Auprès de qui emprunter ?

Vous êtes décidé ? Votre dossier est bouclé ? Étape suivante de votre parcours financement : choisir votre établissement prêteur.

Choisir le bon interlocuteur

Courtiers, sites Internet, banques généralistes, établissements spécialisés. Vous avez le choix. À vous de faire le bon.

Même si les taux de crédit se resserrent, si les conditions offertes ont tendance à se rapprocher, il n’en reste pas moins qu’un demi point en moins sur un taux pendant 15 ans, cela représente une belle économie. Vous allez aussi devoir vous demander si vous prenez les assurances proposées dans le « pack crédit » par la banque, ou si vous préférez souscrire de votre côté. La qualité de contact va également compter… Voilà ce qu’il faut savoir des possibilités qui s’offrent à vous.

Les courtiers. Ils cherchent pour vous

Tout le monde n’a pas forcément des jours et des jours devant soi pour faire le tour de tous les interlocuteurs possibles. Le rôle des sociétés de courtage est donc de chercher à votre place le meilleur crédit possible. Agissant comme des grossistes sur le marché, ils jouent sur des volumes importants qui leur permettent de faire baisser les taux. Certaines sociétés de courtage vous demandent des honoraires, d’autres vous rendent ce service gratuitement. C’est la banque qui leur rétrocède alors une commission au courtier. Conseil : demander une offre de crédit à votre banque et charger le courtier de trouver moins cher, en lui proposant de le rémunérer selon les économies qu’il vous fera réaliser.

Les sites sur Internet

Ils ont pour eux leur praticité : sans bouger, vous remplissez votre demande de crédit en ligne. Le site transmet votre dossier à différents établissements bancaires qui l’étudient et vous font une proposition, toujours en ligne. Avantage : le gain de temps.

Les banques

Les banques traditionnelles

Ce sont les banques de dépôts. Et la vôtre en fait partie. Ces banques sont, en général, moins bien placées sur les taux que les établissements spécialisés. Il ne faut donc pas hésiter à négocier de manière serrée le taux proposé au départ. Se livrant à une concurrence féroce, très intéressées par le placement un crédit à un bon client qui crée une relation de fidélité et permet de » vendre » des services complémentaires, les banques sont, en général, très ouvertes à la discussion. À vous d’en profiter.

Les banques spécialisées

Ce sont des établissements qui font exclusivement, ou presque exclusivement, du crédit immobilier. En général, ces établissements sont toujours bien placés en matière de taux et ne subordonnent pas leur accord à la domiciliation de vos comptes chez eux, ce que tentera presque toujours de vous imposer une banque de dépôt.

Les banques étrangères

Parce qu’elles cherchent à conquérir des nouveaux clients, les succursales des grandes banques étrangères, implantées sur notre territoire, offrent souvent des taux très intéressants.

Votre banque

Un emprunt est une relation dans le temps qui demande de la confiance et une certaine proximité dans la relation. Privilégiez donc toujours un terrain connu et demandez en dernier ressort à votre banque si elle veut s’aligner sur la meilleure proposition que vous aurez trouvée. Si elle tient à vous garder, elle le fera sans hésiter. Dans le cas contraire, n’hésitez pas à changer de banque.